POURQUOI IL FAUT VOUS DÉBANCARISER

Parmi les nombreuses publications de « la vieille Dame », autrement dit, de notre chère Banque de France (BdF), un récent bulletin a attiré mon attention. Il est titré : « Résolution des crises bancaires : où en est l’Europe ? ». Pas moins de 14 pages pour nous rassurer. Ça commence fort, très fort, comme chez Saint Yorre  :

• « L’Union européenne a échappé à la série de défaillances bancaires qui ont ébranlé la Suisse et les États‑Unis au printemps 2023 [ … ] Depuis sa création en 2014, le régime européen de résolution, pilier de l’Union bancaire, a fait ses preuves».

Ce document s’articule en deux parties : dans la première, sont rappelés les moyens mis en place pour gérer les défaillances bancaires au niveau européen. En premier lieu, c’est la garantie des dépôts des clients, à hauteur de 100 000 € .

En second lieu, c’est la mise en place d’un mécanisme dit de « résolution », destiné à préserver la stabilité financière et la continuité des services bancaires. Celui-ci « règle le partage des pertes, entre les investisseurs, les clients et la société » (comprenez, l’état).

Le mécanisme est harmonisé au niveau européen. Un établissement bancaire « peut être déclaré défaillant s’il subit des pertes épuisant ses fonds propres ou s’il n’est plus en mesure de s’acquitter de ses dettes à l’échéance ».

Le renflouement, dit « interne » fait perdre aux actionnaires et créanciers, tout ou partie des sommes qu’ils ont déposées et/ou investies dans la banque qui est placée en résolution, selon un ordre prédéfini :

C’est le moment de vous rappeler que « votre argent » en dépôt à la banque … ne vous appartient pas, en application des dispositions des articles L 311-1 et L 312-2 du code monétaire et financier.

Retenez aussi que, si vous n’êtes pas le premier impacté, en tant que « déposant/créancier », vous êtes bien dans la liste de « ceux qui vont payer » … théoriquement, au-delà des 100 000 € garantis, évoqués précédemment.

Vous imaginez bien que si j’ai écrit « théoriquement », ce n’est pas par hasard 😉. En effet, je vous ai maintes fois expliqué la réalité qui se cache derrière ce fameux dépôt de garantie… une illusion ! 😰.

La seconde partie du bulletin de la BdF, fait le bilan des dix années d’existence de ces mécanismes européens. C’est l’occasion de rappeler qu’en 2017, l’État italien a apporté des fonds propres, à titre préventif, à deux banques italiennes Monte dei Paschi di Sienaet Banca Carige.

Le document rapporte que le mécanisme de la résolution « a fait ses preuves dans la zone euro, en Pologne ou encore au Danemark, lorsqu’elle a été préférée aux procédures nationales ».

Il pointe aussi : « De nouveaux risques de défaillance émergent, qui poussent également les autorités à se préparer à des combinaisons nouvelles de l’ensemble des instruments à leur disposition : risque géopolitique, climatique et cyber ».

Enfin et c’est à mes yeux, le plus important, ce document reconnait que « la pièce manquante du mécanisme européen de résolution, est le problème de liquidité » ! je vous recommande de lire, très AT TEN TI VE MENT, les quelques paragraphes du document que je reproduis ci-après. Les surlignements sont de mon fait :

• « Risque emblématique et fait majeur de l’histoire des crises bancaires, les paniques de déposants prennent un visage nouveau à l’ère du numérique : les messages viraux sur les réseaux sociaux et les fermetures de comptes en ligne ont ainsi remplacé la course au guichet et les files d’attente des épargnants. La vitesse de retrait des dépôts observée aux États‑Unis et en Suisse au printemps 2023 illustre l’importance de la liquidité dans la gestion des crises bancaires. Le renflouement interne pallie les problèmes de solvabilité, mais une banque solvable peut être momentanément à court de liquidité pour rendre aux déposants leur argent.
• Les besoins de liquidité des plus grandes banques européennes lors d’une résolution pourraient dépasser 150 milliards d’euros (Infelise et al., 2022), soit la somme des ressources du Fonds de résolution unique (environ 80 milliards d’euros) et de sa ligne de crédit au Mécanisme européen de stabilité (68 milliards d’euros).
• Seule la banque centrale pourrait y répondre. Ainsi, la réussite de la gestion d’une crise peut, en dernier recours, reposer sur un soutien public. 
• La France compte à ce jour six établissements bancaires importants, qui pourraient être placés en résolution en cas de difficulté : BNP Paribas, BPCE, groupe Crédit Agricole, La Banque postale, groupe Crédit Mutuel et Société Générale ».

Bref, vous l’avez compris : notre système bancaire européen est solide, puisque c’est la banque de France qui l’écrit. Vous pouvez « dormir sur vos deux oreilles » 🙃.

Vous, je ne sais pas, mais moi, j’ai essayé … je n’y arrive pas 😂😂😂. Au fait, où en êtes-vous de votre débancarisation ?

« Plus l’effondrement d’un empire est proche, plus ses lois sont folles »
(Cicéron

Chers lecteurs, prenez soin de vous et de vos comptes en banques. Je vous aime et vous salue.