Introduction

Chers lecteurs, je vais vous faire une confidence « surprenante » : mon petit doigt gauche me parle !!!

Il faut vous préciser que je suis gaucher et fier de l’être, comme :  Léonard de Vinci, Nikola Tesla, Ludwig van Beethoven…

Comme tous les parents le savent… un petit doigt, ça parle. Ça chuchote même à l’oreille des parents, les bêtises que font parfois les enfants sages.

Figurez-vous que mon petit doigt gauche ne cesse de me rapporter, à sa manière, ce qu’il retient des péripéties du monde. Comme vous allez le constater, il est même doté d’une certaine clairsentience. Dernier détail, je l’appelle affectueusement Madri.

Coucou, les amis, c’est Madri 😀. Je me réjouis de voir que vous allez bien. Il est vrai que je le souhaite si ardemment et avec tant d’amour, qu’il ne peut en être autrement 😍.

Bref rappel historique

Le saviez-vous ? Votre célèbre plan d’épargne logement (PEL) à plus de soixante ans. Il a été institué par le décret n°69-1231 du 24 décembre 1969.

Celui-ci prend son origine, dans la loi n° 65-554 du 10 juillet 1965 instituant un régime d’épargne-logement. Il est codifié à l’article L315-1 et suivants du code de construction et de l’habitation (CCH).

Notez qu’il ne fallut pas moins de quatre années pour mettre en place le PEL ! Il avait vocation à faciliter l’accès au logement des Français, au moment où les premières générations d’après-guerre accédaient à la vie professionnelle.

Dès son origine, le PEL est un compte d’épargne réglementé qui a pour objet l’octroi d’un prêt à un taux préférentiel et une prime d’état. Il est destiné aux personnes qui ont épargné pendant au moins quatre années et qui affectent cette épargne au financement d’un logement destiné à l’habitation principale.

Les règles applicables au PEL ont changé de nombreuses fois, particulièrement les taux de l’épargne et des prêts accordés. Leurs caractéristiques fiscales, définies aux articles 156 à 163 quinvicies du code général des impôts, varient en fonction de la date d’ouverture du plan.

Une réforme importante intervient avec le décret n° 2011-209 du 25 février 2011. La limitation de la durée des PEL à 15 ans maximum, pour ceux ouverts après le 1er mars 2011. Au-delà de 15 ans, les PEL sont transformés automatiquement en livret bancaire.

De plus, il subissent les prélèvements sociaux (17,20 %) chaque année. Puis, à leur douzième anniversaire, ils sont aussi imposés à l’impôt sur le revenu.

La loi n° 2017-1837 du 30 décembre 2017 de finances pour 2018 apporte des modifications fiscales importantes. Outre la suppression de la prime d’état pour les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2018, les intérêts sont imposables au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).

Dans le cadre de la loi de finances pour 2026, vos législateurs ont pensé aux titulaires de PEL. Ils échappent à la hausse de la contribution sociale généralisée (CSG) de 9,20 % à 10,60 %, que j’ai évoqué la semaine dernière. Tous bénéficient du maintien du taux global des prélèvements sociaux de 17,20 % 😀.

Pensez stratégie

Un récent article d’une revue spécialisée rappelle, fort opportunément, que depuis le 1er de ce joli mois de mai, pardon, de ce mois de mars, plusieurs millions de PEL arrivent à échéance, comme nous venons de le voir.

La journaliste suggère différentes possibilités auxquelles, il me semble en manquer, au moins une. Dans le cadre de votre débancarisation… récupérer les sommes investies sur votre PEL.

Débancarisation ? Mais pourquoi donc envisager cette occurrence, pensez-vous. Pourquoi sortir mes sous de la banque, alors qu’ils y sont, bien au chaud et en sécurité ? En êtes-vous si sûr ?

Conclusion

Je vous répète inlassablement qu’en matière patrimoniale, surtout dans la période actuelle, vous devez prendre du recul et avoir une approche holistique.

Non seulement, chacun de vos actifs est lié à tous les autres, mais le bon développement de l’ensemble, dépend étroitement de l’évolution géoéconomique mondiale.

Vous savez, la fameuse théorie du « battement d’aile du papillon » !!! Avez-vous remarqué à quel point les papillons moyen-orientaux battent des ailes, actuellement ?

Les abonnés au GUIDE DE SURVIE, n’ont pas attendu le déclenchement de la guerre en Iran, le 28 février dernier, pour.savoir, pratiquement, comment protéger efficacement leur patrimoine de ce genre d’évènement. Parole de petit doigt gauche !

Certains voient des crises, d’autres trouvent les clés.Le GUIDE DE SURVIE vous donne celles qui ouvrent des issues.
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À bientôt pour de nouvelles confidences de mon petit doigt gauche. Entre-temps, prenez grand soin de votre corps et de votre esprit.
Gardez précieusement en mémoire que la personne la plus importante de votre vie, c’est vous. Ce n’est pas ce qu’en pensent les autres.
Aimez-vous et faites-vous confiance, car … vous le valez bien ! Je vous aime et vous salue.