PASSIONS ET TRANSMISSIONS

Je m’appelle Hubert BOELTZ et suis né en 1946. Après des études secondaires, je m’engage par idéal dans une carrière militaire de dix-huit années au sein de la brigade des sapeurs-pompiers de Paris. Au moment de ma reconversion professionnelle, le hasard me fait découvrir l’activité de CGP indépendant.

Ce que je vois alors est tellement différent de mes valeurs, que je décide d’en revisiter la pratique. À 48 ans, il me faut tout apprendre. Je choisis le Conservatoire National des Arts et Métiers de Paris (CNAM), pour son excellence et bénéficie alors d’une formation supérieure diplômante, en droit immobilier ainsi qu’en droit et technique de l’assurance.

Administrateur du principal groupement professionnel des CGP Indépendants, pendant neuf années j’ai à cœur de faire partager mes valeurs à de nombreux confrères et consœurs. Souhaitant aussi agir sur le plus long terme, c’est très naturellement que je deviens enseignant en master de gestion de patrimoine, dans plusieurs écoles de commerce parisiennes. Mon activité de coach en sérénité patrimoniale me permet de conserver l’indispensable retour de la pratique du terrain.

C’est pour continuer à travailler sérieusement…Surtout sans costume ni cravate, que j’ai choisi de le faire depuis le sud de l’Espagne, dans la magnifique province de Málaga. Viva España !!!
L’art de vivre Andalou me procure le recul et l’équilibre indispensables pour être toujours aussi passionné par toutes ces merveilleuses activités…Olé !!!

UN CONSTAT NAVRANT

Née il y a quelques décennies, l’activité liée au conseil patrimonial se décline sous diverses appellations : conseil en gestion de patrimoine (indépendant ou non), conseil en défiscalisation, conseil patrimonial, conseil en investissements financiers, ingénieur patrimonial… Le professionnel en gestion de patrimoine (CGP) pratique deux types d’activités :

Le conseil en stratégie patrimoniale et en choix de produits d’investissements. Il est dispensé le plus souvent, gratuitement, par les CGP, qu’ils soient salariés de banques, de compagnies d’assurances ou bien indépendants.

La vente de différents produits patrimoniaux. Les CGP sont commissionnés par les fournisseurs des produits qu’ils vendent, directement pour ce qui est des indépendants et indirectement pour ce qui est des employés des banques et compagnies d’assurances.

Que penseriez-vous de votre médecin généraliste, si après avoir rédigé son ordonnance, il « devenait pharmacien » et vous vendait les médicaments qu’il vient de vous prescrire ? Comment dans ces conditions, revendiquer sérieusement l’objectivité mise en avant par la quasi-totalité des CGP indépendants ? Très « curieusement » à mon sens, le code monétaire et financier entérine cet « incongru » mélange de genres, alors que le conflit d’intérêts est évident.

UNE RÉFLEXION DIFFÉRENTE

Tout s’accélère autour de nous, nos repères disparaissent. Pour ce qui est de votre patrimoine, vous devez toujours avoir à l’esprit que « les conseilleurs ne sont pas les payeurs ».

Est-il raisonnable de souscrire au « placement préféré des Français » si vous n’avez pas compris pourquoi ce type de produit est condamné à disparaître ?

Si vous venez brusquement à perdre votre emploi, avez-vous potentiellement une autre source de revenus possible ? En cas de crise sociale aigüe, avez-vous envisagé un « point de replis » pour mettre vos proches à l’abri ? Malheureusement aujourd’hui, il faut se poser ce type de questions.

À mon sens, votre meilleur investissement est l’acquisition du minimum de connaissances vous permettant d’être autonome dans l’optimisation de VOTRE patrimoine, humain et financier. Pour paraphraser Georges CLEMENCEAU : « Votre patrimoine est une affaire beaucoup trop sérieuse, pour la confier à un conseil en gestion de patrimoine ». Je persiste à affirmer que c’est VOUS qui êtes le mieux placé pour prendre les bonnes décisions en matière patrimoniale.

 

J’ai déjà un CGP. Que pouvez-vous m’apporter de plus ?

La nature de votre question laisse à penser que cette situation ne vous satisfait pas totalement. Mon action ne consiste pas à dénigrer le CGP qui s’occupe de vous pour « prendre sa place », mais simplement vous assister dans une démarche simple autant que logique : La confiance n’exclue pas le contrôle.

Je gère moi-même mon patrimoine. Quelle serait votre valeur ajoutée ?

Vous avez donc, à l’évidence, une bonne connaissance de ces matières. Cela étant, une vision « extérieure » est toujours utile. Mon expérience et la veille permanente nécessaire à ma pratique d’enseignant, vous permet « d’élargir le champ des possibles ».

Quel est votre positionnement dans le monde du conseil patrimonial ?

En 2015, après 24 années de pratique, j’ai décidé de quitter le statut de conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) pour deux raisons :

  • – Le refus de cautionner un système (la règlementation) dans lequel le CGPI est de plus en plus utilisés comme un « agent collecteur d’informations » destinées au monde bancaire et aux autorités étatiques (administration fiscale, TRACFIN, ministère de l’Intérieur, de la justice…).
  • – Je réfute totalement l’alibi de la « sécurité des investisseurs » mise en avant par le marketing financier, faisant glisser le monde des CGPI vers la « logique bancaire » de faire signer « une montagne de documents » qui n’ont qu’un seul but : exonérer le conseiller de toute responsabilité.

Je revendique totalement la pratique « artisanale » du coaching patrimonial avec une approche profondément humaniste d’honnêteté intellectuelle et de « langage de vérité ». Je poursuis donc mon chemin beaucoup plus sereinement, en passant du rôle de sachant (CGPI), à celui de « passeur de connaissances » (coach en sérénité patrimoniale), pour le plus grand bien de tous.