UN CONSTAT NAVRANT

Née il y a quelques décennies, l’activité liée au conseil patrimonial se décline sous diverses appellations : conseil en gestion de patrimoine (indépendant ou non), conseil en défiscalisation, conseil patrimonial, conseil en investissements financiers, ingénieur patrimonial… Le professionnel en gestion de patrimoine (CGP) pratique deux types d’activités :

Le conseil en stratégie patrimoniale et en choix de produits d’investissements. Il est dispensé le plus souvent, gratuitement, par les CGP, qu’ils soient salariés de banques, de compagnies d’assurances ou bien indépendants.

La vente de différents produits patrimoniaux. Les CGP sont commissionnés par les fournisseurs des produits qu’ils vendent, directement pour ce qui est des indépendants et indirectement pour ce qui est des employés des banques et compagnies d’assurances.

Que penseriez-vous de votre médecin généraliste, si après avoir rédigé son ordonnance, il « devenait pharmacien » et vous vendait les médicaments qu’il vient de vous prescrire ? Comment dans ces conditions, revendiquer sérieusement l’objectivité mise en avant par la quasi-totalité des CGP indépendants ?

Très « curieusement » à mon sens, le Code monétaire et financier entérine cet « incongru » mélange de genres, alors que le conflit d’intérêts est évident.

UNE RÉFLEXION DIFFÉRENTE

Tout s’accélère autour de nous, nos repères disparaissent. Pour ce qui est de votre patrimoine, vous devez toujours avoir à l’esprit que « les conseilleurs ne sont pas les payeurs ».

Est-il raisonnable de souscrire au « placement préféré des Français » si vous n’avez pas compris pourquoi ce type de produit est condamné à disparaître ?

Si vous venez brusquement à perdre votre emploi, avez-vous potentiellement une autre source de revenus possible ? En cas de crise sociale aigüe, avez-vous envisagé un « point de replis » pour mettre vos proches à l’abri ?

Aujourd’hui, il FAUT se poser ce type de questions.

À mon sens, votre meilleur investissement est l’acquisition d’un minimum de connaissances vous permettant d’être autonome dans l’optimisation de VOTRE patrimoine, humain et financier. Pour paraphraser Georges CLEMENCEAU : « Votre patrimoine est une affaire beaucoup trop sérieuse, pour la confier à un conseil en gestion de patrimoine ».

Je persiste à affirmer que c’est VOUS qui êtes le mieux placé pour prendre les bonnes décisions en matière patrimoniale.

 

J’ai déjà un CGP. Que pouvez-vous m’apporter de plus ?

La nature de votre question laisse à penser que cette situation ne vous satisfait pas totalement. Mon action ne consiste pas à dénigrer le CGP qui s’occupe de vous pour « prendre sa place », mais simplement vous assister dans une démarche simple autant que logique : La confiance n’exclue pas le contrôle.

Je gère moi-même mon patrimoine. Quelle serait votre valeur ajoutée ?

Vous avez donc, à l’évidence, une bonne connaissance de ces matières. Cela étant, une vision « extérieure » est toujours utile. Mon expérience et la veille permanente nécessaire à ma pratique d’enseignant, vous permettront « d’élargir le champ des possibles ».

Quel est votre positionnement dans le monde du conseil patrimonial ?

En 2015, après 24 années de pratique, j’ai décidé de quitter le statut de conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) pour deux raisons :Le refus de cautionner un système (la règlementation) dans lequel les CGPI sont utilisés comme des « agents collecteurs d’informations ». Celles-ci sont destinées aux autorités gouvernementales (administration fiscale, TRACFIN, ministère de l’Intérieur, de la justice…).
Je réfute totalement l’alibi de la « sécurité des investisseurs » qui est mise en avant pour « faire passer la pilule », faisant glisser le monde des CGPI vers une « logique purement bancaire ». Celle de faire signer « une montagne de documents » qui n’ont qu’un seul but : exonérer le conseiller de toute responsabilité, au détriment de l’investisseur, sans que celui-ci puisse s’en rendre compte de manière aisée.La pratique « artisanale » (je revendique totalement cette appellation), du conseil patrimonial avec une approche profondément humaniste d’honnêteté intellectuelle, de « langage de vérité » et de prise de mes responsabilités quand cela était nécessaire, m’ont démontré que cette attitude générait, pour mes clients et moi, un climat de confiance, indispensable à une vie professionnelle harmonieuse.Je poursuis donc mon chemin beaucoup plus sereinement, en passant du rôle de sachant (CGPI), à celui de « passeur de connaissances » (coach en sérénité patrimoniale), pour le plus grand bien de tous.

PASSIONS ET TRANSMISSIONS

Je m’appelle Hubert BOELTZ et suis né en 1946. Après des études secondaires, je m’engage par idéal, dans une carrière militaire de dix-huit années au sein de la brigade des sapeurs-pompiers de Paris. Au moment de ma reconversion professionnelle, « le hasard » me fait découvrir l’activité de CGP indépendant.

Ce que je vois alors est tellement différent de mes valeurs, que je décide d’en « revisiter » la pratique. À 48 ans, il me faut « tout apprendre ». Je choisis le Conservatoire National des Arts et Métiers de Paris (CNAM), pour son excellence et bénéficie alors d’une formation supérieure diplômante, en droit immobilier ainsi qu’en droit et technique de l’assurance.

Administrateur du principal groupement professionnel des CGP Indépendants, pendant neuf années j’ai eu à cœur de faire partager mes valeurs à de nombreux confrères et consœurs. Souhaitant aussi agir sur le plus long terme, c’est très naturellement que je deviens enseignant en master de gestion de patrimoine, dans plusieurs écoles de commerce parisiennes. Mon activité de coach en sérénité patrimoniale me permet de conserver l’indispensable retour de la « pratique du terrain ».

C’est pour continuer à travailler sérieusement…Surtout sans costume ni cravate, que j’ai choisi de le faire depuis le sud de l’Espagne, dans la magnifique province de Málaga. Na !!!
L’art de vivre Andalou me procure le recul et l’équilibre indispensables pour être toujours aussi passionné par toutes ces merveilleuses activités…Olé !!!

UN BOUQUET DE SERVICES

Ce site vous donne accès à de nombreux services :

De l’information gratuite
Chaque jour, du lundi au samedi, un article : « À garder en mémoire ». Court billet portant à votre connaissance un fait qui me semble « marqueur » d’un changement sociétal.
Tous les samedis, « 5 minutes de bon sens ». Billet plus long, traitant de sujets politiques, économiques, patrimoniaux, spirituels.

De l’information rémunérée
Une collection de guides « Comprendre pour mieux agir » Livres électroniques en format Pdf, téléchargeables sur le site.
Chacun de ces documents thématiques de 30 à 50 pages, aborde de façon claire, pratique et immédiatement exploitable, une question patrimoniale précise. Par exemple, « Faut-il conserver son contrat d’assurance vie ? ».

De la transmission de connaissances, en présentiel et/ou à distance :
– Sur abonnement forfaitaire annuel.
Comprends de la formation sans limites de temps et du coaching, il inclut également l’accès gratuit à tous les guides en vigueur. Son prix est de 400 € HT par trimestre, soit 1 600€ HT/an et donc de 1 940€ TTC/an (IVA à 21%).

– Ponctuellement.
Périmètre et coût sont toujours fixés au préalable, par écrit, d’un commun accord.

– Au travers de conférences

Que signifie un « IVA à 21% » ?

COACHING PATRIMONIAL S.L. est une société de droit español, enregistré au registre du commerce de Málaga (MA119366)
L’impôt sur la valeur ajoutée español (IVA), correspond à notre TVA. Son taux actuel est de 21%.

Quelles sont les modalités de paiement ?

Pour les guides, ils sont effectués lors de la commande en ligne, dans votre « espace client ».
Pour le coaching et la formation ponctuelle, ils sont réalisés en ligne, en même temps que le retour de la lettre de mission acceptée.
Pour l’abonnement annuel, il est effectué en ligne, en même temps que le retour du contrat d’abonnement signé, puis trimestriellement par avance.

Sous quelles formes s’effectue le paiement ?

À l’exclusion de toute autre forme :
Soit par carte bancaire (CB) directement ou via PayPal
Soit par virement bancaire. Le virement se fait à l’ordre de :
COACHING PATRIMONIAL S.L.
IBAN : ES15 0237 0610 8091 6870 0843
BIC : CSURES2CXXX

Vais-je recevoir une facture ?

Oui. Celle-ci est générée automatiquement dès que le paiement est enregistré. Elle est accessible dans votre espace client.

Que deviennent les informations que je vous communique ?

Elles sont nécessaires pour les besoins de ma mission de coaching et de transmission de connaissances que vous me confiez. Elles ne sont pas divulguées à des tiers. Elles sont traitées avec la plus grande confidentialité. Dans le respect de la Loi organique n° 15/1999, du Royaume d’Espagne, du 13 décembre 1999, relative à la protection des données de caractère personnel, le droit d’accès et de rectification de ces informations peut être exercé au siège social de la société COACHING PATRIMONIAL S.L. – Plaza La Paz – Edif. San Andres II 7° 26 – 29740 Torre del mar – España.

Comment se passe un abonnement annuel ?

Celui-ci fait l’objet d’un contrat écrit définissant son périmètre et son prix, indiqué dans la page « De nombreux services » du site.
Il est tacitement reconductible pour une période d’un an calendaire, sauf dénonciation formulée par écrit, au moins quinze jours avant son terme. Il est payable d’avance par trimestre.